车贷领域市场细分 有融网汽车租赁分红引投资人热捧

寂寞先生你好

今年的两会，互联网金融成为两会的热门话题之一。多位业内人士都表示，在细分领域的深耕细作将是未来P2P行业的发展趋势。车贷业务凭借贷周期短、国内汽车保有量巨大、抵押物变现快、风险相对较低等先天优势，成为了业界主力军。在车贷这个垂直细分领域，新老平台可谓八仙过海各显神通。

线下布局，区域辐射二三线  代表平台：微贷网

一方面，P2P车贷业务因有汽车作为抵押物，涉及金额较小，处置相对灵活方便，变现周期较短而深受投资人青睐。也正因这些特点，促使车贷业务发展十分迅速，车贷行业的竞争随之越来越激烈。与此同时，北京、上海、广州、天津、杭州、深圳等城市出台了汽车限购政策，对车贷业务也带来了不小影响。

在这种市场环境下，为了拓展业务量、扩大市场规模，很多一线城市的车贷企业开始将业务重心逐渐转移到二三线城市。例如，老牌车贷平台“微贷网”，其总部位于杭州，而业务来源则以浙江为原点向周边扩散。据《微贷网2014年年度运营报告》资料显示，微贷网在江、浙、沪、江西、安徽、广东、山东等地设有营业部，浙江、江苏地区成交量占比88%，这跟微贷网的线下布局有关。仅2015年1-2月，微贷网就新增象山、六安、常熟、滁州、海门、南京二店、合肥二店、赣州、北仑等9家营业部，辐射二三线城市的战略布局逐渐成型，业务拓展从华东地区走向全国的脚步也愈加稳健。

打造车贷业务细分市场 租赁分红模式引热议  代表平台：有融网

有融网针对质押车辆贷款业务，首创推出了一种让借款人、投资人实现双赢的创新增值服务——质押车辆租赁分红，即质押车辆经出借人、借款人委托租赁公司出租，获得的租金由出借人、借款人、债权收益权受让人（有融网的投资用户）及租赁公司按比例分配。

质押车辆租赁分红模式的诞生得益于两方面的因素。一方面，汽车限购政策让原本很多有购车能力的人无法购车，租车便成为了短期最适宜的选择。需求造就市场，新兴汽车租赁公司诞生，亟需解决网点运营费用、汽车采购费用等成本问题，而一些涉及车贷的平台有自己的质押车辆停车场，既有车又有网点，这便让汽车租赁公司与车贷平台合作变成了可能。另一方面，当下经济环境复杂严峻，在一定程度上加大了P2P平台借款人的还款压力，也让投资人对借款人的还款能力产生了疑虑。

有融网创新推出租赁分红模式，不仅能满足一定份额的汽车租赁市场需求。而且对于平台而言，把闲置资源利用起来，可以增加债权项目借款人的还款来源，降低其借款成本；让平台债权项目投资人同时获得债权利息收益和租赁分红收益，实现一份投资双重收益。

为了保障抵押车辆租赁合同的法律效力，保证抵押车辆的安全，有融网请平台专业律师团队进行严格的法律风险把控。一方面，借款人、出借人与租赁公司签订《委托租赁协议》，由出借人和借款人共同委托租赁公司向承租人出租质押车辆。另一方面，租赁公司出具《车辆使用保证函》，对质押车辆的损毁承担连带赔偿责任，且对质押车辆对应的债权承担无限担保责任。

所谓的“质押车辆对应的债权承担无限担保责任”是指有融网平台的每一个债权项目都有对应的质押车辆，即一个质押车辆对应一个债权项目。当该债券项目对应的质押车辆租出去因各种原因造成质押车辆灭失时，租赁公司会对对应的债权项目承担无限担保责任。所谓的无限担保责任是指租赁公司在该质押车辆对应的债权项目中承担一个保证人的角色，当车辆发生灭失时，导致借款人无法及时还款，该债权项目由保证人即租赁公司代偿。投资人的本息收益及租赁分红不会受到影响。

据笔者了解到，有融网租赁分红项目已于3月23日正式低调上线，目前平台上线的汽车租赁分红项目供不应求，已上线的2个租赁分红项目（车有融054期、车有融053期）在短短时间便被投资人抢投一空。感兴趣的投资人可能需要随时观看平台动态，如遇到租赁分红的项目可不要错过机会了！

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