多少信用卡额度最适合你

Mac先生

近日，央行发布了《2014年支付体系运行总体情况》，数据显示2014年我国人均持有信用卡0.34张。你知道最适合自己的信用卡额度是多少吗？银行又是如何确定给你的信用卡多少额度？
信用卡平均额度1.23万 64%四川网友未达到

2月12日，中国人民银行发布了《2014年支付体系运行总体情况》，数据显示，截至2014年末，全国累计发行银行卡49.36亿张，其中信用卡累计发卡4.55亿张，人均持有的信用卡数量为0.34张。随着信用卡的发卡量的增加，信用卡额度也跟着水涨船高，截至2014年末，全国信用卡授信总额为5.60万亿元，分到单张信用卡上的授信额度高达1.23万元。

该数据一经公布，就引起了网友的关注和热议，根据大成理财微观财富调查显示，参与投票的近2000名四川网友中，超过6成的人信用卡额度都没有达到这一平均水平。

多少信用卡额度最适合你

另外值得注意的是，《2014年支付体系运行总体情况》中还显示，信用卡授信使用率为41.69%，也就是说在实际情况中，还有超过半数的持卡人虽然开通了信用卡，却没有真正使用。

信用卡额度多少最合适 不超过月收入5倍

大多数人在申请办理信用卡时，都以为信用卡额度越高越好，实际上真的是这样吗？

对于普通人来说，使用信用卡是为了满足日常的消费需要，并在此基础上能够偶尔起到临时应急的作用，信用卡的透支额度也并非真正属于自己的资金，在透支消费或者取现之后需要在到期还款日之前偿还账单，因此信用卡额度只要适合就行，并不是越高越好。

那么，如何计算出适合自己的信用卡额度呢？信用卡额度需要满足持卡人透支消费需求，因此不能过低；同时还要控制在持卡人能够按时归还的范围内，因此额度过高也存在一定风险。信用卡额度应根据持卡人的收入水平、还款能力、消费能力等因素综合来评定。

根据大多数人的信用卡使用经验来看，可以得出以下公式：

个人信用卡总额度=月可支配收入÷最低还款比例

月可支配收入是当月所有收入中扣除了刚性支出之后的可用于自由支配的部分，最低还款比例通常为10%，举例来说，如果一位白领持卡人的月收入为10000元，每月可支配收入大概,5000元，其中5000元用于偿还房贷，那么最适合他的信用卡额度为50000元。

如果自己的月可支配收入经常变动不易确定，那么还有一种简单的衡量方法，就是信用卡的总额度不要超过个人月收入的5倍。

如今，有不少持卡人因为个人具体需要，办理了多张信用卡，因此在这里特别提醒大家，上面所说的额度是指持有的所有信用卡的额度总和，而不是仅指单张信用卡的额度。

信用卡额度从何来 银行衡量信用看这些

不少人在办理信用卡时会发现，自己申请的额度和银行实际授予的额度常常不一致，一般都会低于自己申请的额度；明明是经济基础差不多的人，申请信用卡时有人会被拒有人却能够顺利通过；甚至有时收入更高的人，所获得的信用卡额度反而不如一般的工薪族。

到底银行是根据什么来判断该给与持卡人多少信用卡额度呢？一般来说，银行会根据每个人申请信用卡时提供的资料来进行信用评级，评级越高信用卡的授信额度越高，影响评级的主要因素有以下几个方面：

婚姻状况：已婚且夫妻关系好的客户，会比单身者更具有稳定性，更能得到银行的青睐。

技术职称：是客户工作能力的见证。相对来说，有各等级工程师、经济师、会计师、优秀教师等职称的借款人，更能受到银行的垂青，往往信用得到加分。

工作：稳定性较高的行业从业人员也可以获得加分。如公务员、教师、医生以及一些效益好的企业员工，时尚行业和媒体人士由于具有较强的消费能力，评级也会偏上。

经济能力：个人收入证明提供详细、收入稳定、收入增长有长远性展望的人士，都会得到比较高的评级。

个人住房：拥有个人住房亦可表明个人有一定的经济基础，可以获得加分。

信用记录：如果借款人过去在银行开有账户，且经常有资金进出，其存折上就会反映出过去存款的积数。对过去支持其发展的客户，银行也会酌情考虑给予加分。

学历：高中文化程度和大学本科文化程度两者的信用评级没有变化，但更高学历和更低学历就会影响分数，但差别并不会太大。

因此，如果想要获得较高的信用卡额度，在填写信用卡申请表时所提供的信息就应尽量详细，让银行能够全面了解你的经济能力和还款能力。同时，提供的各项信息一定要真实可靠，一旦被银行发现有虚假的信息，就会严重影响你的信用评级，不仅可能得不到想要的信用卡额度，还有可能直接被拒。

信用卡提额有门道 用卡误区需注意

有些持卡人觉得首次申请的信用卡额度不够高，或者随着自己经济和消费能力的提升，觉得现有的信用卡额度不够用了，想要申请提额又该怎么办呢？

如果只是为了应急，在短时间内需要提高信用卡额度，那么最好的办法是申请临时额度。申请临时额度比申请提高固定额度更加方便快捷，只要通过客服电话、微信等方式就可以申请，而且可以即时生效。不过，临时额度有一定的时间限制，一般当月生效，下个月就会自动恢复原来的额度，一定要注意在临时额度取消前还清相关欠款，避免出现超额情况。

如果提高临时额度已不能满足你的需求，想要永久提高固定额度，那么最重要的一点就是一定要有良好用卡记录。良好的用卡记录不仅仅指按时还款，还包括平时的用卡习惯，刷卡次数等。做到以下几点，想要向银行申请提高信用卡额度就不是什么难事了。

1、 经常刷卡消费,一个月最好刷卡15次以上，若20笔以上更易提额；

2、 消费商户类型多，诸如商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游、娱乐场所等；最好经常把额度用满，这样银行才知道你的额度不够用；

3、 按时全额还款，这表明你有良好的还款能力，这是提额的先决条件；

4、 少动用循环信用，也就是少使用最低还款额还款；

5、 杜绝不良用卡记录，如果是因为偶尔疏忽大意忘记了还款，那么在发现逾期后一定要尽快还款，并且最好是全额还款。如果因开销太大一时无力偿还，可以提前申请分期，虽然会多出一些手续费，但不会影响你的信用记录。

另外，很多持卡人在使用信用卡时容易陷入两个误区，以为这些行为能够帮助提高自己的信用卡额度，实际上效果却恰恰相反。

误区一：申请多张信用卡

不少人认为自己拥有的信用卡数量多，就表示认可自己信用的银行多，却不知道这样反而会影响信用卡额度。因为持卡人的收入是固定的，还款能力也是固定的，信用卡数量越多，提高的只是消费能力，而不是还款能力。所以，开卡太多反而会让银行担心你还不出信用卡欠款，如果再有一些不良记录，还可能被认为是恶意欠款，遭到银行起诉。

误区二：刷卡次数少，但每笔金额大

还有一些人以为，只要每个月刷一两笔大额消费，用光信用卡额度就能申请提额，这也是错误的观点。这种行为反倒可能令银行担心，认为你有利用信用卡套现的潜在风险。如果你刷卡的商户恰恰是那些批发类商户，那“危险等级”就更高了。信用卡所支持的理念是小额、多笔，是以生活中的金融工具为出发的，因此额度的评定标准自然与此相关

信用卡提额骗局多 切勿轻信中介和个人

最后，还要提醒大家，近期有许多不法分子利用信用卡提额实施诈骗，持卡人在遭遇到以下情况时一定要提高警惕，避免上当受骗。

骗局一：网上专业代为办理提额中介机构

现在网络上时常出现一些专门给人代为办理信用卡提额的机构，骗取办理人的个人资料，从而获取申请人银行信用卡密码等信息，在操作过程中动手脚，盗取办理人的资金。

骗局二：打着融资公司旗号实施诈骗的个人

近日，经常爆出个人实施信用卡提额诈骗的新闻，部分不法分子喜欢打着某融资公司的名号，通过街头张贴小广告、网上发布信息、朋友圈传播等方式，声称可以帮忙办理提高信用卡额度的业务，这使一些心急提额的持卡人容易上当受骗。

骗局三：花钱即可提高信用卡额度

如今“钱荒”的背景下，QQ群和网站上时常出现提供“快钱”的小广告。这些小广告声称可以帮忙快速提高信用卡额度，而且不需要提供房产收入证明，也无需与银行联系，只要绑定手机和携带密码器，通过新型提额技术半小时内即可提高额度。

骗局四：冒充客服来电主动提额

如果有“银行客服”的电话，来电主动要帮持卡人提高信用卡额度，先不要高兴得太早，电话那头很可能就是骗子。因为一般这类“银行客服”都会在电话过程中会询问卡号、验证码及背面的校验码等资料，或让客户登录其所提供的假冒网站输入相关信息，从而成功诈骗实施盗刷。

信用卡额度的提高是一个逐步累积的过程，要申请提高信用卡额度，一定要直接到银行走正规流程办理。银行有自身的一个信用评估系统，根据个人过往的信用记录进行评分，作为能否提高额度的标准。

一定不要相信网络等其他渠道的任何中介机构或个人可以代为办理信用卡提额的谎言，谨防个人信息泄露，遭受不必要的损失。在任何情况下，银行或信用卡机构的服务人员都不会通过电话或短信等方式向客户索要密码或卡号。一旦对方提出这样的要求，即可判定是诈骗信息。

cfo

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无边的寒冷

把沙发带走。

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哭死~~~

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