2018初级银行从业资格考试法律法规模拟试题1

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一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1[单选题] 我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是( )。
A.中国银行业协会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国人民银行货币政策委员会
D.中国人民银行
参考答案：B
参考解析：银行业金融机构的业务范围，中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。
2[单选题] 下列以营利为目的的法人是( )。
A.事业单位法人
B.机关法人
C.企业法人
D.社会团体法人
参考答案：C
参考解析：以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。其中，企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
3[单选题] 下列几种票据的写法中，正确的是( )。
A.出票日期为：二零零捌年零壹月拾伍日
B.出票日期为：二零零捌年壹月零壹日
C.大写票据金额为：叁万伍仟元
D.大写票据金额为：人民币贰万伍仟元整
参考答案：D
参考解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。
4[单选题] 下列不属于房地产贷款的是( )。
A.房地产开发贷款
B.并购贷款
C.土地储备贷款
D.法人商业用房按揭贷款
参考答案：B
参考解析：房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。A、C、D项均属于房地产贷款。
5[单选题] 依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为( )。
A.法人
B.民事主体
C.公民
D.完全民事行为主体
参考答案：B
参考解析：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。
6[单选题] 下列关于商业银行的说法中，错误的是( )。
A.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务
B.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务
C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务
D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务
参考答案：A
参考解析：商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业氛商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。
7[单选题] 信用证项下的汇票如附有商业单据则称为( )。
A.跟单商业信用证
B.可撤销信用证
C.不可撤销信用证
D.光票信用证
参考答案：A
参考解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。
8[单选题] 持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起( )个月。
A.6
B.1
C.24
D.3
参考答案：A
参考解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月;持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。
9[单选题] 下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是( )。
A.每股收益
B.风险调整后资本回报率
C.平均总资产回报率
D.资本充足率
参考答案：D
参考解析：资本充足率属于安全性指标：
10[单选题] 下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。
A.资本充足率
B.资产回报率
C.拨贷比
D.不良贷款率
参考答案：B
参考解析：经营安全性指标包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比、资本充足率。
11[单选题] 目前中国人民银行发行中央银行票据的最长期限为( )。
A.1年
B.3年
C.6个月
D.3个月
参考答案：B
参考解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。
12[单选题] 下列关于票据权利消灭的说法中，错误的是( )。
A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭
B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月内不行使而消灭
C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起1年内不行使而消灭
D.持票人对前手的再追索权，自清偿E1或被提起诉讼之日起3个月内不行使而消灭
参考答案：C
参考解析：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月内不行使而消灭。
13[单选题] 在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是( )。
A.账面资本
B.重置资本
C.会计资本
D.经济资本
参考答案：D
参考解析：经济资本描述的是在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。
14[单选题] 下列银行业从业人员在向客户进行营销活动时的做法中，不妥的是( )。
A.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读
B.强调合约中的免责条款
C.从有利和不利两方面介绍产品
D.强调金融产品特有的风险
参考答案：A
参考解析：B、C、D三项符合风险提示的要求。
15[单选题] 下列关于夫妻共同债务的说法中，不正确的是( )。
A.夫妻共同债务，必须由夫妻共有财产清偿
B.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还
C.离婚时，共同财产不足以清偿共同债务的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿
D.夫妻共同债务应以夫妻共有财产清偿，有约定的除外
参考答案：A
参考解析：夫妻共同债务是指在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务。夫妻共同债务，应当以夫妻共有财产清偿，但是夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，且第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。离婚时原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿;协议不成的，由人民法院判决。
16[单选题] 个人消费额度贷款属于( )。
A.个人消费贷款
B.个人信用卡透支
C.个人住房贷款
D.个人经营贷款
参考答案：A
参考解析：个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个****利质押贷款等。
17[单选题] 在犯罪构成要件当中，刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是( )。
A.犯罪客体
B.犯罪主体
C.犯罪客观方面
D.犯罪主观方面
参考答案：A
参考解析：在犯罪构成要件中，犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。
18[单选题] 我国某商业银行当前股价为5元/股，发行的总股票数量为3565亿份，2015年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是( )。
A.5亿元
B.17825亿元
C.3565亿元
D.1502亿元
参考答案：B
参考解析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。
19[单选题] 下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是( )。
A.与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作
B.遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事
C.全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息
D.因同事生病，主动为同事代岗
参考答案：B
参考解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。具体包括：(1)不打听与自身工作无关的信息。(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
20[单选题] 《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起( )。
A.3个月
B.6个月
C.2个月
D.1个月
参考答案：B
参考解析：《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。
21[单选题] 下列关于我国资本市场B股的说法中，正确的是( )。
A.以外币认购和交易
B.以外币标明面值
C.属于在海外上市的股票
D.以人民币认购和交易
参考答案：A
参考解析：B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。
22[单选题] 商业银行理财业务本质上是( )。
A.自营业务
B.代理业务
C.委托业务
D.托管业务
参考答案：B
参考解析：商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。
23[单选题] 商业银行的代理业务不包括( )。
A.代销开放式基金
B.代理财政性存款
C.代保管重要单证
D.代发工资
参考答案：C
参考解析：A、B、D三项均属于商业银行的代理业务。
24[单选题] 张某持有的一张银行承兑汇票不小心丢失，随即向人民法院提出申请，人民法院根据张某的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期问向法院申报票据权利，这个过程称为( )。
A.提起诉讼
B.公示催告
C.挂失止付
D.权利消失
参考答案：B
参考解析：公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。
25[单选题] 银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务是指( )。
A.支付结算业务
B.托收承付业务
C.委托代理业务
D.清算业务
参考答案：A
参考解析：支付结算业务是银行的中间业务，是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。
26[单选题] 根据《中华人民共和国民法通则》的规定，( )的公民是成年人。
A.18周岁以上
B.16周岁以上
C.22周岁以上
D.20周岁以上
参考答案：A
参考解析：完全民事行为能力，是指行为人能够完全独立地实施民事行为、取得民事权利和承担民事义务的资格。《中华人民共和国民法通则》规定，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
27[单选题] 根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成( )。
A.票据诈骗罪
B.贷款诈骗罪
C.金融凭证诈骗罪
D.信用证诈骗罪
参考答案：C
参考解析：金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，骗取他人财物，数额较大的行为。
28[单选题] 在我国商业银行的监管层次中，( )是监管的最高层次。
A.商业银行行业自律
B.商业银行外部监管
C.商业银行自我监管
D.商业银行市场约束
参考答案：B
参考解析：我国银行业监管的四个层次分别是：银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。其中，商业银行外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳定运行。
29[单选题] 根据我国的货币层次划分方法，“流通中现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款”为( )。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M3
参考答案：B
参考解析：我国按照流动性不同将货币供给划分为三个层次：(1)M0=流通中现金。(2)M1=流通中现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。(3)M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。
30[单选题] 下列不可以开立临时存款账户的情形是( )。
A.异地临时经营活动
B.注册验资
C.设立临时机构
D.单位银行卡备用
参考答案：D
参考解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
31[单选题] 在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中央银行掌握的是( )。
A.公开市场业务
B.利率
C.再贴现率
D.存款准备金率
参考答案：A
参考解析：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具，其主动性完全由中央银行掌握。
32[单选题] 个人活期存款业务通常( )起存。
A.1元
B.2元
C.10元
D.5元
参考答案：A
参考解析：活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。在现实中，活期存款通常1元起存。
33[单选题] 在我国，商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的( )。
A.50%
B.60%
C.70%
D.30%
参考答案：B
参考解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内设立分支机构，并对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。
34[单选题] 根据2010年第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管要求，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为( )。
A.4.5%
B.8%
C.5%
D.6%
参考答案：A
参考解析：2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本，强化资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%。
35[单选题] 根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是( )。
A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为
B.意思表示真实的民事行为
C.一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的
D.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为
参考答案：B
参考解析：无效民事行为包括以下几类：(1)无民事行为能力人独立实施的民事行为。(2)限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为。(3)受欺诈而为的民事行为。(4)受胁迫而为的民事行为。(5)乘人之危所为的民事行为。(6)恶意串通损害他人利益的民事行为。(7)违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为。(8)以合法形式掩盖非法目的的民事行为。
36[单选题] 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按( )结息。
A.1年
B.半年
C.月
D.季度
参考答案：D
参考解析：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
37[单选题] 下列市场中，不属于货币市场的是( )。
A.银行间债券回购市场
B.银行间同业拆借市场
C.票据市场
D.股票市场
参考答案：D
参考解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。
38[单选题] 票据转让的主要方法是( )。
A.承兑
B.贴现
C.保证
D.背书
参考答案：D
参考解析：票据转让的主要方法是背书，背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。
39[单选题] 下列关于中国银行业协会的说法中，正确的是( )。
A.具有金融监管权
B.对会员单位提供资金支持
C.全国性营利团体
D.最高权力机构是会员大会
参考答案：D
参考解析：中国银行业协会是全国性非营利社会团体。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。
40[单选题] 下列关于公积金个人住房贷款业务的说法中，正确的是( )。
A.所有购房者都可以申请
B.利率一般高于银行贷款利率
C.住房公积金管理中心提供信贷资金
D.银行提供信贷资金
参考答案：C
参考解析：个人住房公积金贷款是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金的单位在职职工，在本市购买、建造自住住房(包括二手住房)时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。
41[单选题] 下列关于基准利率的说法中，错误的是( )。
A.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向
B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平
C.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率
D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据
参考答案：B
参考解析：基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。
42[单选题] 我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了( )的经营理念。
A.垂直化风险管理
B.各区域自主决策
C.总行统一领导
D.以客户为中心
参考答案：D
参考解析：事业部制是指在企业内部以产品、地区或顾客为依据，将相关的研究开发、采购、生产、销售等部门结合成一个相对独立的组织结构形式，它突出了“以客户为中心”的经营理念。
43[单选题] ( )是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。
A.董事会
B.监事会
C.公司经理
D.股东大会
参考答案：B
参考解析：监事会(不设监事会的公司为监事)是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。
44[单选题] 根据《中华人民共和国民法通则》的规定，一个10周岁以上的未成年人要从事与其年龄、智力相适应的民事活动之外的其他民事活动，应( )。
A.需征得其父母的同意
B.由其父母代理
C.由法律机构代理
D.由其法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意
参考答案：D
参考解析：限制行为能力人包括两类：10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人。限制行为能力人要从事与其年龄、智力、精神状况相适应的民事活动之外的其他民事活动，应由其法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意。
45[单选题] 下列关于普通支票的说法中，正确的是( )。
A.支票上印有“普通”字样、
B.划线支票只能取现，不能转账
C.既可以支取现金，也可以转账
D.支票上注明“现金”或“转账”字样
参考答案：C
参考解析：支票分为现金支票、转账支票和普通支票。其中，支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票，它既可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。
46[单选题] 代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，称之为( )。
A.法定代理
B.指定代理
C.委托代理
D.表见代理
参考答案：B
参考解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。
47[单选题] 为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资提供金融服务的是( )。
A.中国农业发展银行
B.中央银行
C.中国进出口银行
D.国家开发银行
参考答案：C
参考解析：中国进出口银行成立于1994年，主要职责是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作等，提供金融服务。
48[单选题] 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由( )承担责任。
A.被代理人
B.代理人
C.代理人或被代理人
D.代理人和被代理人连带
参考答案：D
参考解析：《中华人民共和国民法通则》第六十七条规定，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。
49[单选题] 票据转让的主要方法是( )。
A.出票
B.承兑
C.背书
D.交付
参考答案：C
参考解析：票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书，当然除此之外还有单纯交付。
50[单选题] 下列关于犯罪主体和犯罪主观方面的说法中，错误的是( )。
A.犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位
B.犯罪主观方面是一种心理态度
C.犯罪主体如果是自然人，必须达到法定年龄并具有责任能力的人
D.任何人自然人只要给社会带来一定损害，其自身都得负刑事责任
参考答案：D
参考解析：关于犯罪主体和犯罪主观方面，A、B、c项说法均正确。只有达到一定年龄且具有责任能力的自然人，才能成为犯罪主体，没有达到法定年龄或者虽然达到法定年龄但没有责任能力的人，即使给社会造成了一定的损害，也不负刑事责任。
51[单选题] 根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的( )。
A.第三方账户
B.借款人账户
C.借款人交易对象
D.任意账户
参考答案：C
参考解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
52[单选题] 下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的说法中，正确的是( )。
A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值
B.不良贷款余额与贷款余额的比值
C.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值
D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值
参考答案：D
参考解析：不良贷款拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额X100%。
53[单选题] 商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为的是( )。
A.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配
B.客户倾向于选择收益高的理财产品
C.客户频繁开立、撤销理财账户
D.商业银行超过约定时间进行资金划付
参考答案：B
参考解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
54[单选题] 下列不属于主刑的是( )。
A.管制
B.拘役
C.死刑
D.警告
参考答案：D
参考解析：我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。其中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑。警告属于行政处罚。
55[单选题] 下列不属于信用卡基本功能的是( )。
A.分期付款
B.储蓄
C.购物消费
D.大额信贷
参考答案：D
参考解析：信用卡的功能包括：(1)购物消费功能。(2)转账结算功能。(3)储蓄功能。(4)小额信贷功能。(5)信用卡取现功能。(6)汇兑结算功能。(7)分期付款功能。
56[单选题] 货币需求受到很多因素的影响，一般情况下，当企业、居民等经济主体的收入增加时，货币需求将( )。
A.增加
B.减少
C.不变
D.无法判断
参考答案：A
参考解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加。
57[单选题] 在商业银行操作风险的管控手段中，( )是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。
A.控制评价
B.操作风险与控制自评估
C.关键风险指标
D.损失数据库
参考答案：D
参考解析：商业银行操作风险管理工具有操作风险与控制自评估、关键风险指标和损失数据库。其中，损失数据库是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。
58[单选题] 商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷由( )填写。
A.其他人员
B.销售人员
C.客户
D.商业银行管理层
参考答案：C
参考解析：商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷由客户填写。
59[单选题] 随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，其资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，下列选项中，不属于银行资产负债管理趋势的是( )。
A.“集团化”
B.“本外币”
C.“表内外”
D.“单一化”
参考答案：D
参考解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。
60[单选题] 汇款的方式不包括( )。
A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.汇票
参考答案：D
参考解析：汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式，主要有电汇、票汇、信汇三种方式。
61[单选题] 在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是( )。
A.核心负债比例
B.净稳定融资比率
C.流动性覆盖率
D.流动性缺口比率
参考答案：C
参考解析：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。
62[单选题] 下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是( )。
A.无担保的资金融通行为
B.信用风险相对企业贷款较高
C.最安全具有流动性的投资品种
D.流动性弱
参考答案：A
参考解析：同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。
63[单选题] 商业银行在办理个人存款业务时，下列说法中，正确的是( )。
A.定期存款存期内计算复利
B.定期存款不能提前支取
C.活期存款100元起存
D.应遵循“存款自愿、取款自由”的原则
参考答案：D
参考解析：定期存款存期内不计算复利，故A项错误。定期存款可以提前支取，故B项错误。活期存款通常1元起存，故C项错误。
64[单选题] ( )是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。
A.金融破坏罪
B.金融诈骗罪
C.金融违法
D.金融犯罪
参考答案：D
参考解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。
65[单选题] 下列关于合同变更的说法中，正确的是( )。
A.合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力
B.合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力
C.合同的变更，对已经履行的部分也有效力
D.合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力
参考答案：B
参考解析：合同的变更是指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力。
66[单选题] 下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是( )。
A.吸收客户资金不入账罪
B.违法发放贷款罪
C.违规出具金融票证罪
D.背信运用受托财产罪
参考答案：D
参考解析：背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。
67[单选题] 下列关于表见代理的说法中，错误的是( )。
A.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果
B.表见代理的后果由代理人承担
C.相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件
D.表见代理属于广义无权代理的一种
参考答案：B
参考解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。 可见，表见代理无须被代理人追认，产生代理效力，即由被代理人对第三人承担授权责任。
68[单选题] 根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，( )贷款风险。
A.部分承担
B.承担
C.不承担
D.共同承担
参考答案：C
参考解析：委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。
69[单选题] 下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的说法中，错误的是( )。
A.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余
B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
D.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比
参考答案：D
参考解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
70[单选题] 按照金融工具的期限划分，金融市场可以分为( )。
A.现货市场和期货市场
B.发行市场和流通市场
C.股票市场和债券市场
D.货币市场和资本市场
参考答案：D
参考解析：按照金融工具的期限划分，金融市场分为货币市场和资本市场;按照交割时间划分，金融市场分为现货市场和期货市场;按照金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场分为发行市场和流通市场。
71[单选题] 根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为( )。
A.6%
B.1%
C.8%
D.2.5%
参考答案：D
参考解析：第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。
72[单选题] ( )是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.董事会
B.风险管理委员会
C.股东大会
D.行长联席会议
参考答案：A
参考解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
73[单选题] 根据《中华人民共和国银银行监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是( )。
A.金融租赁公司
B.信托公司
C.金融资产管理公司
D.农村信用社
参考答案：D
参考解析：农村信用社属于商业银行机构。 去VIP题库查看答案解析记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)笔 记：记笔记听课程查看网友笔记 (2)
74[单选题] 金融市场的客体是( )。
A.融资活动的参与者
B.资金的需求者
C.资金的供应者
D.金融交易对象
参考答案：D
参考解析：金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。
75[单选题] 《中华人民共和国刑法》把刑事责任年龄划分为3个阶段，已满( )的人犯罪，为完全负刑事责任年龄阶段。
A.18周岁
B.16周岁
C.22周岁
D.20周岁
参考答案：B
参考解析：《中华人民共和国刑法》把刑事责任年龄划分为3个阶段。其中，已满16周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。已满14周岁不满16周岁的人，为相对负刑事责任年龄阶段。不满14周岁的人，为完全不负刑事责任年龄阶段。
76[单选题] 银行承兑汇票(非电子式)的最长付款期限为( )。
A.3个月
B.12个月
C.1个月
D.6个月
参考答案：D
参考解析：银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。
77[单选题] 银行监管的本质是( )。
A.业务管理
B.风险控制
C.人的监管
D.制度监管
参考答案：D
参考解析：银行监管的本质实际上是制度监管。监管就是制定并实施规则的一种活动。
78[单选题] 下列属于商业银行的非利息收入的业务是( )。
A.个人贷款业务
B.托管、支付结算业务
C.债券投资业务
D.公司贷款业务
参考答案：B
参考解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。
79[单选题] 由出票人签发，银行以外的付款人承兑的汇票是( )。
A.银行本票
B.银行汇票
C.银行承兑汇票
D.商业承兑汇票
参考答案：D
参考解析：汇票分为银行汇票和商业汇票。其中银行汇票是由银行签发的，商业汇票是由出票人签发的，签发人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。
80[单选题] 票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准，有关票据债权人或票据债务人，均应当对票据上所记载的文义负责，这主要是因为( )。
A.票据是设权证券
B.票据是要式证券
C.票据是文义证券
D.票据是一种无因证券
参考答案：C
参考解析：票据是一种文义证券，票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准，有关票据债权人或票据债务人，均应当对票据上所记载的文义负责，不得以任何方式或理由变更票据上文字记载的意义。
81[单选题] 下列关于个人住房按揭贷款的说法中，正确的是( )。
A.可以用于生产经营活动
B.贷款利率下限放开，实行上限管理
C.最高贷款可以达到购房款的90%
D.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式
参考答案：D
参考解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。
82[单选题] 下列关于自然人的说法中，错误的是( )。
A.自然人是基于人类自然规律而出生和存在的个人
B.自然人是民法上的概念
C.自然人并非一定是公民
D.自然人和公民是一个概念
参考答案：D
参考解析：自然人和公民不是同一个概念。公民是从国籍角度来说的，自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中还包括在本国的外国人和无国籍人。
83[单选题] 下列关于普通股的说法中，错误的是( )。
A.享有优先于债权人的清偿权
B.享有经营决策的参与权
C.收益分配随利润变动而变动
D.享有优先认股权
参考答案：A
参考解析：当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。
84[单选题] 根据金融工具发行和流通的阶段划分，( )是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。
A.流通市场
B.二级市场
C.一级市场
D.现货市场
参考答案：C
参考解析：根据金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。其中，发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。
85[单选题] 在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指( )。
A.完全垄断的行业
B.完全竞争的行业
C.寡头垄断的行业
D.垄断竞争的行业
参考答案：C
参考解析：寡头垄断的行业是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。
86[单选题] 下列关于中央银行窗口指导政策工具的说法中，错误的是( )。
A.窗口指导没有法律强制力
B.窗口指导并不等同于行政命令
C.是中央银行的“三大传统法宝”之一
D.会起到传达中央银行政策意图的作用
参考答案：C
参考解析：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。
87[单选题] 房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占投资比例超过( )的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。
A.70%
B.50%
C.40%
D.60%
参考答案：B
参考解析：对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。
88[单选题] 下列不属于代理银行业务的是( )。
A.代理商业银行业务
B.代理政策性银行业务
C.代理中央银行业务
D.代理保险业务
参考答案：D
参考解析：代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务。
89[单选题] 下列关于冻结单位存款利息计算的说法中，正确的是( )。
A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息
C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息
D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息
参考答案：A
参考解析：被冻结的款项，属于赃款的，冻结期间不计付利息，故B选项错误;如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息，故C选项错误;被冻结的款项，不属赃款的，冻结期间应计付利息，故D选项错误。
90[单选题] 合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行( )做起。
A.全体员工
B.中层干部
C.基层员工
D.高层领导
参考答案：D
参考解析：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分。共40分。在以下各小题所给出的选项中。至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
91[多选题] 中国银行业监督管理委员会对银行业金融机构业务活动及其风险状况进行非现场监管的法定职责包括( )。
A.对拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的银行业金融机构采取行政处罚
B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
C.建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施
D.对股东变更进行审查
E.建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，并表监督管理银行业金融机构财会信息
参考答案：A,B,C,E
参考解析：中国银行业监督管理委员会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，并表监督管理银行业金融机构财会信息。中国银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。中国银行业监督管理委员会应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
92[多选题] 票据的功能有( )。
A.融资功能
B.替代货币功能
C.支付与结算功能
D.汇兑功能
E.信用功能
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：票据的功能包括：(1)汇兑作用。(2)支付与结算作用。(3)融资作用。(4)替代货币作用。(5)信用作用。
93[多选题] 有利于治理通货膨胀的财政政策措施包括( )。
A.增收节支、减少赤字
B.增加税赋
C.抑制公共事业投资
D.增加政府机构费用开支
E.减少各种补贴和救济等福利性支出
参考答案：A,B,C,E
参考解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。通过控制财政支出，削弱社会集团购买力，减轻物价上涨的压力。
94[多选题] 商业银行资本管理的范畴一般包括( )。
A.监管资本管理
B.经济资本管理
C.账面资本管理
D.核心资本管理
E.风险资本管理
参考答案：A,B,C
参考解析：资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。
95[多选题] 《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则是( )。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.为存款人保密
E.存款安全
参考答案：A,B,C,D
参考解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。
96[多选题] 下列关于流动性风险管理的说法中，正确的有( )。
A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度
B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行支付义务的能力
C.商业银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额
D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额
E.商业银行要制订有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额低于现金流期限错配限额。商业银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额。商业银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度。商业银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力。商业银行要制订有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求。
97[多选题] 矩阵型组织架构的主要特点包括( )。
A.总行按业务线设立若干事业部
B.在总行和分支机构之间设立若干区域总部
C.总行与区域总部按相同序列设立若干事业部
D.区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导
E.全行所有业务划分为若干业务线
参考答案：B,C,D
参考解析：按照内部管理模式划分，商业银行组织架构分为以区域管理为主的总分行型组织架构、以业务线管理为主的事业部制组织架构、矩阵型组织架构。其中，B、C、D项属于矩阵型组织架构的主要特点。A、E项属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的主要特点。
98[多选题] 我国政策性银行的职能包括( )。
A.发行货币职能
B.经济调控职能
C.政策导向职能
D.补充性职能
E.金融服务职能
参考答案：B,C,D,E
参考解析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构，其职能包括经济调控职能、政策向导职能、补充性职能和金融服务职能。
99[多选题] 在金融市场中，商业银行可以充当的角色是( )。
A.融资活动的参与者
B.金融市场的交易对象
C.直接融资行为的参与者
D.金融市场的管理者
E.间接融资行为的中介
参考答案：A,C,E
参考解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家族、政府、海外投资者等。
100[多选题] 信用卡的主要功能有( )。
A.转账结算
B.分期付款
C.购物消费
D.汇兑结算
E.取现
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：信用卡的功能包括购物消费功能、转账结算功能、储蓄功能、小额信贷功能、信用卡取现功能、汇兑结算功能和分期付款功能。
101[多选题] 小王是某商业银行客户经理，他应该接受( )监督。
A.社会公众
B.国家外汇管理部门
C.中国银行业监督管理委员会派驻当地的分支机构
D.其所在地区的银行业协会
E.所在商业银行
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：银行业从业人员应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。
102[多选题] 根据《银行业从业人员职业操守》相关规定，下列行为中属于利益输送的有( )。
A.利用本职为亲人牟取利益
B.兼职影响本职工作
C.利用兼职为本人牟取利益
D.利用兼职为本职机构牟取利益
E.兼职不获取报酬
参考答案：C,D
参考解析：利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。
103[多选题] 目前国际上主要的信用卡组织有( )。
A.维萨国际组织(VISA International)
B.大莱信用卡有限公司(Diners Club)
C.美国运通国际股份有限公司(America Express)
D.万事达卡国际组织(MasterCard International)
E.中国银联(China UnionPay)
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：目前，国际上主要信用卡组织包括中国银联(China UnionPay)、维萨国际组织(VISA International)、万事达卡国际组织(Master-Card International)以及美国运通国际股份有限公司(America Express)、大莱信用卡有限公司(Din-er$Club)和JCB日本国际信用卡公司。
104[多选题] 按照我国的贷款五级分类法，贷款可以分为( )。
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：我国2002年开始全面实施“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常或优良贷款，后三类称为不良贷款。
105[多选题] 下列属于非银行金融机构的有( )。
A.金融租赁公司
B.村镇银行
C.信托投资公司
D.汽车金融公司
E.货币经纪公司
参考答案：A,C,D,E
参考解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。村镇银行属于区域性商业银行。
106[多选题] 在商业银行资产负债管理的内容中，资产负债计划管理主要包括( )。
A.负债成本计划
B.利润计划
C.资产负债总量计划
D.资产负债结构计划
E.资产收益计划
参考答案：C,D
参考解析：资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。
107[多选题] 根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。
A.风险监管指标符合监管机构的有关规定
B.最近两年连续盈利
C.贷款损失准备计提充足
D.最近三年没有重大违法、违规行为
E.具有良好的公司治理机制
参考答案：A,C,D,E
参考解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：(1)具有良好的公司治理机制。(2)核心资本充足率不低于4%。(3)最近三年连续盈利。(4)贷款损失准备计提充足。(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定。(6)最近三年没有重大违法、违规行为。(7)中国人民银行要求的其他条件。
108[多选题] 下列关于我国利率市场化进程的说法中，正确的有( )。
A.1996年，中国人民银行取消了拆借利率管制
B.2006年4月，银行间市场利率市场化
C.2003年11月，小额外币存款利率下限放开
D.2004年11月，1年期以上的小额外币存款利率全部放开
E.2013年7月，全面放开金融机构贷款利率管制
参考答案：A,C,D,E
参考解析：2008年4月，银行间市场利率市场化，故B选项说法错误，其他选项说法均正确。
109[多选题] 商业银行常用的市场风险限额种类有( )。
A.交易限额
B.风险限额
C.止损限额
D.规模限额
E.贷款限额
参考答案：A,B,C
参考解析：商业银行常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。
110[多选题] 商业银行资产负债管理的策略主要有( )。
A.保证资本流动性充足
B.表内资产负债匹配
C.表外工具规避表内风险
D.利用证券化剥离表内风险
E.银行存款准备金
参考答案：B,C,D
参考解析：B、C、D项均属于商业银行资产负债管理的策略，其中，表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略;利用表外工具规避表内风险是对表内资产负债综合管理的重要补充;利用证券化剥离表内风险是协调表内与表外、优化资源跨期配置的资产负债管理工具。
111[多选题] 下列关于以区域管理为主的总分行型组织架构的说法中，错误的是( )。
A.在这种组织架构下，总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权
B.在这种组织架构下，总行的统一指挥作用不大，很难调动分支行拓展各项业务
C.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度大，效率不高
D.各职能部门受到既定职责的限制，各自对外环境变化反映很敏感
E.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用
参考答案：B,D
参考解析：总分行型组织架构的优点是：总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权，既能保证总行的统一指挥，又能调动分行、支行拓展各项业务、实现经营目标的主动性和积极性。缺点是：各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高;若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥;各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝;层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。
112[多选题] 商业银行合规风险管理的目标有( )。
A.实现对合规风险的有效识别和管理
B.促进全面风险管理体系建设
C.建立健全合规风险管理框架
D.确保股东利润回报
E.确保依法合规经营
参考答案：A,B,C,E
参考解析：合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
113[多选题] 金融市场在一国经济中发挥着重要作用，其主要功能有( )。
A.货币资金融通功能
B.风险分散与风险管理功能
C.经济调节功能
D.优化资源配置功能
E.交易及定价功能
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：金融市场的功能包括：(1)货币资金融通功能。(2)优化资源配置功能。(3)风险分散与风险管理功能。(4)经济调节功能。(5)交易及定价功能。(6)反映经济运行的功能。
114[多选题] 下列关于商业银行风险管理的“三道防线”的说法中，正确的有( )。
A.审计部门作为第三道防线，要履行好监督评价等职责
B.风险管理部门作为风险管理的第二道防线，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任
C.风险管理部门是风险管理的第二道防线，重点发挥对风险进行系统性、规范化管理的作用
D.前台客户、交易等业务团队是风险管理的第一道防线，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险
E.“三道防线”是根据商业银行内部职责进行的划分，同一个部门可同时承担不同防线的职能
参考答案：A,C,D
参考解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。风险管理团队是风险管理的“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导，并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险，有效防止系统性风险的发生。内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性，从而为风险管理体系的有效性提供保障。
115[多选题] 公司贷款业务中，属于固定资产贷款的有( )。
A.技术改造贷款
B.科技开发贷款
C.商业网点贷款
D.并购贷款
E.基本建设贷款
参考答案：A,B,C,E
参考解析：固定资产贷款，也称项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。一般包括如下四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款。
116[多选题] 下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能构成洗钱罪的有( )。
A.通过转账或者其他结算方式协助资金转移
B.提供资金账户
C.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券
D.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质
E.协助将资金汇往境外
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。
117[多选题] 下列关于我国商业银行存款业务的说法中，正确的有( )。
A.我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款
B.人民币存款包括个人存款、单位存款和同业存款
C.存款是银行的资产
D.存款业务是商业银行的传统业务
E.个人存款又称储蓄存款
参考答案：A,B,D,E
参考解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源，故C选项说法错误，其他选项说法均正确。
118[多选题] 不良贷款重组应考虑的因素有( )。
A.重新进行贷款风险评价
B.履行信贷审查审批
C.调整还款条件
D.重新测算借款人还款能力和偿还期限
E.重新签订借款合同
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。贷款人可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下，对确需重组的借款人，应重新进行贷款风险评价、重新测算借款人还款能力和偿还期限，并在履行信贷审查审批流程的基础上，科学合理地与借款人协商进行贷款重组，重新签订借款合同，对借款人、贷款品种、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等合同规定的还款条件进行调整，有效缓解借款人的暂时偿债困难。
119[多选题] 银行业从业人员应遵守的规范有( )。
A.客户习惯性做法
B.自律规范
C.领导习惯性做法
D.法律法规
E.所在机构的规章制度
参考答案：B,D,E
参考解析：银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
120[多选题] 下列关于银行资本作用的说法中，正确的有( )。
A.资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心
B.资本既是银行维持日常运营的资金来源，也能为银行发放贷款和其他投资提供资金
C.资本金被称为保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”
D.资本金承担着吸收损失的第一资金来源
E.资本具有约束银行盲目扩展、过度承担风险的重要功能
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：第一，为银行提供融资。资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金，它和商业银行负债一样肩负着为资产提供融资的使命。第二，吸收和消化损失。资本金承担着吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦破产，首先消耗的是银行的资本金。因此，资本金又被称为保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”。第三，限制业务过度扩张。银行要满足最低资本要求，资本充足率达到监管要求，就要做到风险与资本之间的平衡，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能。第四，维持市场信心。资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。
121[多选题] 在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括( )。
A.房地产业
B.邮政业
C.金融业
D.制造业
E.建筑业
参考答案：A,B,C
参考解析：第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。
122[多选题] 商业银行可以采取的风险控制措施有( )。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险消除
D.风险转移
E.风险规避
参考答案：A,B,D,E
参考解析：商业银行风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。
123[多选题] 合同履行的原则包括( )。
A.诚实信用原则
B.协作履行原则
C.实际履行原则
D.情势变更原则
E.全面履行原则
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：合同履行的原则包括：(1)实际履行原则。(2)全面履行原则。(3)协作履行原则。(4)诚实信用原则。(5)情势变更原则。
124[多选题] 商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。
A.制衡性原则
B.全覆盖原则
C.相匹配原则
D.审慎性原则
E.对冲性原则
参考答案：A,B,C,D
参考解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。(2)制衡性原则。(3)审慎性原则。(4)相匹配原则。
125[多选题] 商业汇票贴现对于贴现银行来说( )。
A.银行成为票据的权利人
B.是买进票据行为
C.票据到期可以取得票据所记载的金额
D.银行提前收回垫支的现金
E.银行提前收回垫支的商业成本
参考答案：A,B,C
参考解析：票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。
126[多选题] 下列业务中，可使用银行保函的有( )。
A.借款
B.工程履约
C.延期付款
D.投标
E.融资租赁
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。借款保函、延期付款保函、融资租赁保函属于融资类保函，履约保函和投标保函属于非融资类保函。
127[多选题] 目前，我国商业银行开展的资产托管业务主要有( )。
A.企业年金基金托管业务
B.信托资产托管业务
C.QFII资产托管业务
D.证券投资基金托管业务
E.QDII资产托管业务
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。
128[多选题] 我国公司资本制度的特点有( )。
A.资本流动
B.公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C.货币出资
D.公司资本不得任意变更
E.资本法定
参考答案：B,D,E
参考解析：我国公司资本制度的特点包括：(1)资本法定。(2)强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。(3)强调公司资本不得随意变更。
129[多选题] 以法人活动的性质为标准，可以将法人分为( )。
A.社会团体法人
B.机关法人
C.事业单位法人
D.非法人组织
E.企业法人
参考答案：A,B,C,E
参考解析：根据《中华人民共和国民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。
130[多选题] 根据我国银行业资本监管体系，下列说法正确的有( )。
A.核心一级资本是银行资本中最核心的部分
B.实收资本属于银行的核心一级资本
C.超额贷款损失准备金属于商业银行一级资本
D.其他一级资本主要包括其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分
E.二级资本相对一级资本承担风险与吸收损失的能力相对更差
参考答案：A,B,D,E
参考解析：根据我国银行业资本监管体系，A、B、D、E选项说法均正确，C选项中，超额贷款损失准备金属于商业银行二级资本。
三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。)
131[判断题] 货币供应量是指某个时期全社会承担流通和支付手段的货币存量。( )
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：货币供应量是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币存量。
132[判断题] 商业银行董事会例会每半年应至少召开一次。( )
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：商业银行董事会例会每季度应至少召开一次。
133[判断题] 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。( )
A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。
134[判断题] 以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司。( )
A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司。
135[判断题] 企业法人的分支机构可以自主决定对外提供保证，出具的保证合同有效。( )
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。
136[判断题] 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，但形成银行非利息收入的业务。( )
A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。
137[判断题] 在最高额抵押权设立以前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。( )
A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：《中华人民共和国物权法》第二百零三;条规定：最高额抵押权设立前已经存在的债权，经;当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
138[判断题] 商业银行在我国境内在任何情形下不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向其他金融机构和企业投资。( )
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
139[判断题] 商业银行利用衍生工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。( )
A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。
140[判断题] 居民个人可以办理基本存款账户。( )
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
141[判断题] 商业银行自我监管是监管的最高层次。( )
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：银行外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、：稳健运行。
142[判断题] 商业银行流动性风险主要体现在市场流动性风险和投资流动性风险。( )
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：商业银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。
143[判断题] 会计资本用于衡量和防御商业银行实际承担的损失超出预期损失的那部分损失。( )
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。
144[判断题] 风险具有可转换性，在一定条件下，市场风险也会转化为信用风险。( )
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：操作风险具有可转换性，即在实践中通常可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。
145[判断题] 在商业银行的资本管理中，监管资本和经济资本是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。( )
A.√
B.×
参考答案：对
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