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一项对两代理财能力调查的结果显示 婆媳关系自古以来都是热门话题。对婆婆而言，如何“搞掂”儿媳，巩固在家庭中的地位？要想实现这个目标，在现实生活中，还得看谁理财能力更强大！
国泰君安证券与零点咨询一项对婆媳理财能力调查的结果表明，婆婆的投资能力普遍强过媳妇；而在投资风格上，婆婆偏稳健，媳妇更激进。
文/记者肖小蓓、潘彧
理财分析师布卓君 创必承理财研发中心
媳妇：
股市和白银TD 炒短线风险大
叶子是80后独生女，去年有了自己的小家。她承担起打点家庭理财的义务，至今五年有余，有了不少心得。
叶子对记者说，自己最主要的投资渠道是股市和白银TD，认为这些投资方式虽然风险比较高，但回报也大。
回忆自己炒股的历程，叶子直言是从亏钱开始的：“2007初年揣着和准老公所有的积蓄1万元，几乎是在最高点进了股市，连是家什么公司都没弄清楚就买了。结果还没赚到钱就遇到大跌。”
此后，叶子很长一段时间都没有再进股市，直到今年年初股市回暖才重新开始炒股。“我不太喜欢去研究复杂的财报和数据，就只懂最基本的K线和量价关系，对哪只股票有感觉就下手，喜欢小盘股，因为涨得更快。”
而白银TD则是她在股市寒冬时的“新宠”。叶子回忆说，2011年初开始接触白银TD，主要是因为可以炒短线，每天晚上盯一下盘就行，对于朝九晚五的上班族很适合。“当时把刚刚到手的5万年终奖全部投进去了，如果当晚行情动荡，一晚上就能有上千元的盈亏。”由于白银的波动比较大，叶子坚持每天都“赚一把就跑”。“这个习惯帮我屏蔽了许多风险，5月初在休市期间的一次大跌，我就因为没有持仓，没有任何损失。”
叶子称，这几年各种投资折腾下来，“股票还没有解套，白银TD也只是小赚一点点，整体算下来，这几年能有10%的收益就算不错了。”
婆婆媳妇
投资领域大不同
调查显示，婆婆投资能力明显比媳妇更强。婆婆更善于利用证券公司资源，也更能构建组合避免风险，因此能更有效地避免损失。看来在证券投资理念和意识方面，还是婆婆更为成熟，将鸡蛋分散装在多个篮子里，即采用多样化的投资手段，规避风险，获得较为平稳的收益。
生活决定方向，婆婆讲求生活稳定，且有养老需求，因此投资风格更为实惠、踏实，喜欢风险小、收益稳定的投资工具。相比风险较大的股票，婆婆就更偏爱基金和保险。
婆婆身为妈妈，对子女的住房问题也更为关切，因此对房地产投资较为热衷。
而媳妇一般都还处于事业的上升期，精力充沛，更富冲劲，渴望获得较为可观的投资收益，也敢于投资风险较大的理财工具。相比婆婆，媳妇更为偏好股票、信托基金和私募投资。
在股票投资方面，婆婆更相信具有传统优势、公信度高的行业，如矿业金属和木材、能源、交通和运输业。身为老人，她们对健康问题格外重视，所以医药健康行业也是她们投资的最爱。
而媳妇多为70后、80后，身为“潮人”，是理财人群中的新新人类，她们通常看好发展空间大、收益丰厚的新兴产业，比如媒体业、酒店餐饮等服务业。
(来源于国泰君安证券《“君弘”理财指数第四期》)
婆婆：购置房产专业炒股 注重稳健
叶子的婆婆周阿姨前年从一个省会城市的事业单位退休，此后偶尔会来广州和儿子同住。对于自己媳妇的理财观，她并不太认可。
叶子刚毕业，父母就一次性付款，为宝贝女儿在广州市区置办了房产：一个不到30平方米的小公寓，当时价格不过20万元出头。结婚之前，她声称不需要买大房子，觉得反正有房子住，还担心每个月还贷太多影响生活质量。可周阿姨认为，“房子是稳定保值，何况结婚不买以后还要买，到时候不知道涨成什么样。”在婆婆的坚持下，叶子和老公花光仅有的存款，加上双方父母的支援，在2010年中旬买下了市郊一套三居室，总价120万元，贷了七成的款项，每月还款近6000元。
楼下的中介说，去年年底这个户型可以卖到160万元呢。
周阿姨说起自己的一套“理财经”显得头头是道。周阿姨也炒股，已经有七八年的股龄，投入了约30万元。她选股小心谨慎，每次在出手购买股票之前，她都会用自己总结的方法去认真验证，看好再入。而对于媳妇操作的每只股票，她也会天天盯盘，到了她认为该买卖的时候，千里迢迢地打电话来督促媳妇进行操作。
周阿姨还很得意地介绍，她从35岁以后便陆续开始给家里添置各种保险。“儿子10岁的时候，我就给他买了一份少儿险，后来陆陆续续给老公和自己买了不少重疾险和意外伤害险，一年约要支出6000元。后来还买过一些分红险，每月支出1800元。”周阿姨坦言：“就希望将来有病有灾的时候能够有份保障。”
建议：婆婆应增加固定收益现金比例
除存款之外，叶子一家的收入大部分都配置在股权与实物类资产上。这两类资产都具有很好的预期回报但同时具备了很高风险。因此，如果把以后孩子的教育与两口子退休都系在这类资产上并不太适合。所以均衡回报与风险的分散化资产组合相对比较适合叶子一家，建议的资产组合为：
新的资产组合增加了股票基金、债券基金、定期寿险与重疾险。股票基金为投资股市提供了专业服务，避免盲目短线操作；债券基金在股市下滑时可提供对冲作用，令整个资产组合走势更加平稳；定期寿险可在家庭责任最大的20到30年间用最便宜的保费买高的生命保障；重疾险可保障自己一旦罹患重疾不会耽误治疗时机和拖累家人。
叶子婆婆的情况相对简单，每月高达4100元的退休金可以让她过得很潇洒。唯一的担忧应该是75岁以后可能产生的医疗费用，平均来说这项开支每年都会激增。
虽然事业单位退休很可能有公费医疗福利，但医疗费用高的问题也不能单凭这些加上商业保险解决。早期买下的重疾险其实是用自己的积蓄通过几十年的低息利滚利。意外伤害险只是因意外发生的变故才有赔偿，但因病发生的死亡或者伤害是没法赔偿的，保障范围不足。所以老年人不能依赖商业保险，主要还是靠国家福利和自己积蓄。因此，年轻时就应该买保障性强的保险产品，而切勿寄望从保险公司得到高分红高收益。除此之外，房产投资需要谨慎应对。加上房贷现行7%的高利率和2倍左右的杠杆，房产其实风险很高。
因此，建议叶子婆婆稳健配置资产组合，以高流动性与保持购买力为投资目的。股票投资比例最好随着年龄增长逐步减少，应多增加固定收益资产和现金比例。建议的资产组合为：
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发表于 2012-3-16 13:46:53
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