揭秘“80后”夫妻新婚理财法 你不是一个人在理财哦

蜡笔小生

生活在当下沪上的热血青年，随着工作压力的增大，越来越多的年轻男女需要一个“家”作为自己背后支持的港湾，在不知不觉中走入了“婚姻”的行列。特别显眼的是随着80后的迅速崛起和发展，他们都陆续在近期走入了婚姻的殿堂。但是面对着节节攀升的房价和远超预期的金融市场，他们年轻的夫妻对于理财的盲从显而易见。那么，尚在“而立之年”附近徘徊的他们该如何进行投资配置？如何准备好充足的现金用以迎接未来宝宝的诞生？

今天我们上海热线财经就为大家通过几个案例，和好的方法，把我们所得到的经验和大家分享一下。

1、张先生，28岁，在一家国企工作，月收入税后5000元，有三险一金，单位还附加商业医疗险。工作之余，他兼职赚点零花钱，年收益在3万元左右。妻子宋小姐27岁，结婚后离职。两人购买了一套110平方米的三居室，目前市值近45万元，无贷款。房屋装修基本完成，粗算花费8万元。家有一辆价值8万元的汽车。新婚小夫妻自助欧洲蜜月旅行半个月，现在家中还有15万元5年期定期存款。宋小姐父母答应为他们换一台价值30万元左右的汽车。生活支出为张先生工资，他们手里还有3万元基金。两人打算增加宋莉的保险规划，每年旅游一次，计划用款在1—2万元，两年后要小孩，规划子女教育费用。

我们上海热线财经建议：小夫妻目前的主要存款为18万元(15万元定期存款、3万元基金产品)，应该尽快地提升个人资产。建议预留出10%—30%做家庭应急储备金之用，剩余的70%到90%主要投资于集合理财计划、基金。在产品的选择上，可以按照自己的风险承受能力去选择，可一部分购买蓝筹基金，另一部分购买中小盘股票基金，获取较高收益。每年盈余也可使小夫妻的旅游计划成为现实；另外，每月结余可以做一部分黄金定投，建议每月拿出2000元，按照年复合收益率6%来计算，20年后也就是孩子18岁时，将达到924081元的资金积累，预计基本可以满足孩子将来在国内上大学以及创业或者去国外留学的费用需求。

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2、在外企工作的龙先生今年30岁了，刚刚结婚。然而成家立业之后，买房、购车等生活的负担开始围绕在龙先生的身边，龙先生希望尽快度过“生活盲区”，把两人几年来积攒下来的存款好好地做一规划。龙先生月收入在8500元左右，身体健康，其爱人今年28岁，在一家私企做销售主管，月收入超过5000元。目前，家里有存款约60万元。龙先生一家的月支出约3500元，主要是衣食费支出2000元，交通费支出800元，健身、休闲支出500元，其他支出200元。龙先生家庭的理财目标是在1年内将房、车落实到位，闲置的资金用于投资，在不影响正常生活的前提下有所升值。
我们上海热线财经建议：建议龙先生一家首付25万元房款，其余款用住房公积金做5年的按揭贷款，每月只需还贷4580元左右。由于房屋已由开发商统一装修，所以可以省去至少3—5万元的装修费用，从存款中拿出约6万元购买家具和大件的家用电器，等房子的事情稳定后，再用剩余的存款和现有资金购买一辆8—12万元的中档汽车，用于上下班和周末出行。 龙先生应加大对基金类的投资比例，以保证综合收益的提高。目前风险较低的货币类和债券类投资比例与风险较大的基金比例持平，所以希望在投资中做到风险适中，稳健成长，在这里建议家庭的活期账户保留日均5000元，以应对日常支出及紧急准备的需要。

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3、林女士今年26岁，月收入3000元左右，年终有8000元的奖金；老公李先生，今年27岁，月收入平均4000元，年终奖金近1万元。两人刚结婚不久，没有孩子。但由于花钱无节制，每月经常入不敷出，有时还需要向父母伸手要钱。夫妻俩想在两年内要个孩子，可是担心有了孩子就需要大笔开支，因此打算先攒些钱。可夫妻俩也没有具体的攒钱计划，希望能给他们的家庭理财指明方向
我们上海热线财经建议：按小夫妻都是上班族的实际情况，建议伙食可以与老人一起，既能省钱还可以增进两代感情，每月将小两口的1000元伙食费给老人，这样又可以省出1000元，水电煤气费也可以省掉一半。这样算下来家庭支出能省下2600元，这个平均收入7000元的小家庭就能有3050元的富余资金以供理财配置；选择合适的债券型基金或股票型基金进行定投是理财入门较好的选择，所以每月投入2000元做基金定投就能有效地控制家庭成员的消费力度，对资金财富进行积累每月分配1000元的资金对国债或债券型基金进行选购；如果林女士家庭偏向于激进，则可以利用这一部分资金逢低追加股票型基金，低进高出，让财富稳定增值。

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在了解了沪上的几个典型的新婚家庭理财案例之后，我们上海热线财经也为大家带来几招新欢家庭中，理财的小妙方：

理财第一招：整合双方婚后财产
每个人在结婚之前都根据自己的收入、职业特点或投资风格来确定投资理财方式的。但在结婚之后，这些影响投资组合的变量都会发生变化，所以这些刚刚组建的小家庭要适时根据两个人的情况进行相应调整。
如男方婚前已经积累20万元资产，其中6万元是投资于储蓄或货币市场等收益率偏低但流动性较强的理财产品中，而女方也偏好稳健投资，将自己10万元资产中的3万元购买低风险产品。但在结婚后两个人的资产是30万元，其中9万元为低收益产品，这对一个收入稳定的新婚家庭来说并不合适，将更高比例的资金投向收益较高的理财产品更适合这个新组建的家庭。
理财第二招：重新部署开销投资
整合财产后，家庭总资产额基本已经确定，然后即可重新制定家庭开销和投资规划。开销方面，买房买车是很多新婚夫妇的首要任务。贷款购房的话，一般房屋贷款每月还贷金额，银行要求不超过家庭月收入的50%，但建议控制在30%以内。没有小孩的家庭，如果能把食物的花费控制在10%之内、置装费用控制在10%之内，交通费用控制在5%，娱乐支出控制在10%，杂项支出控制在10%内。这样一来家庭总支出为总收入的75%，每月可以留下25%进行投资。
再说投资，首先，为了保证家庭生活不受突然变动的影响，家庭理财中必须留出一部分应急金存入活期账户，应急金大约为家庭月支出的3-6倍。此外，家庭理财中银行卡的使用必不可少，家庭账户尽量统一在一家银行，这样做的最大好处是便于管理，也可以享受银行的贵宾服务。如果夫妻二人收入稳定，还可以考虑将存款用于金融投资，可以购买一些风险相对小的股票型基金，或者进行短期人民币理财产品。随着家庭资产的不断增加，投资的金融产品也可以不断丰富，存款有一些，股票买一些，黄金也要储备一些，因为不同金融品种的风险不一样，有时可以相互抵消。

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理财第三招：“聚沙成塔”的教育经费
虽说“80后”组建的家庭中已经出现许多“丁克”家庭，但毕竟坚持生育传统观念的还是占绝大多数。当下越来越流行一句话“生孩子容易养孩子难”，孩子的教育经费也是家庭中很大的一笔开销，需要提前制定计划。
教育理财具有时间长、费用大、弹性小的特点，因而年轻的父母需要及早动手。可专门开设“家庭教育金”。每年向里面存入固定金额，这样等孩子上学时，就已经有一笔相当可观的“教育经费”了，也可通过基金定投的方式为小孩准备教育金。基金选择上，以规模较大的基金公司为主，做到“专款专用”，不到特殊时刻绝不动这笔钱。从投资策略上，可以将定期定额与长期投资相结合，在坚持定期定额投资的基础上，如有财力，市场时机好，可以一次性加大对投资类产品的投资力度，长期持有，享受长期财富增值。
理财第四招：“可不言但不可不理”的保险防范
尽管“80后”的新婚夫妇都是人在壮年，但一些风险又是切实存在的，一旦发生，不仅会严重影响家庭心理状态，而且会对家庭的财务状况造成不同程度的冲击。如果夫妻二人收入相差不大，两人都要购买保险，主要可以考虑买人寿险、意外险等。既是为家人负责，也能为养老做准备。保额以年收入的5-10倍再加上家庭的负债和贷款，保费支出不超过家庭一个月的薪资所得。
我们上海热线财经总结：当下许多人一提及“80后”，首先都会想到的是“缺乏责任感”、“透支消费”、“划归性不强”，其实我们觉得这是对“80后”的偏见。“80后”作为独生子女背负着很沉重的家庭压力、工作压力和社会压力。他们个性很强，组建的家庭需要很长时间的磨合和适应，他们没有兄弟姐妹帮忙照顾父母，双方父母都需要他们自己照看。背负着时代给予的压力，我们觉得他们的新婚家庭，最需要的是投资自我，增加附加值，这比他们投资其它任何领域都要有更高的回报。作为双方的父母，我们也有需要提醒的：结婚证明着一个人的成熟，可以让小俩口对这个家庭更有责任感，让他们自己主动去掌握一些必要的理财手段来稳定和壮大自己的家庭财务状况。让这个小家庭自身具备更强的抗风险能力才是最重要的，父母在这个时候起到的作用也许就是在关键时刻简单给予提醒和警示而已。

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星情

楼猪V5啊